2026-07-10 会议纪要

📋 Part 1 — 司库业务

1. 债券发行与计划管理

• 发行计划与发行列表：当前系统将"发行计划"与"发行列表"两个流程合并，导致"发行计划"中的"债券代码"字段存在逻辑问题，因其应在发行后回写，而非发行前填写。
• 还款与付息计划：系统会根据发行时设定的还款结息方案和方式自动生成还款计划与付息计划。
• 利率调整：若发行后需调整利率，应在"发行计划"模块进行操作，系统会生成相应的"利率重置记录"。
• 信用无担保：当担保方式为"信用无担保"时，系统强制要求用户在"占用授信"模块中进行选择，以确保授信使用情况统计的准确性。

2. 担保业务模块

• 担保类型：系统主要管理抵质押物、保函、保证金等担保方式。目前上海地区仅支持非融资性保函。
• 担保登记：担保合同分为"融资性"和"非融资性"两类。"融资性"担保会关联债务单据；"非融资性"担保则需手动录入其使用情况。
• 担保情况录入表：这是一个由后台任务每月自动生成的二开报表，用于汇总所有担保信息。对于"非融资性"担保，需手动补充其占用情况；对于"融资性"担保，则自动从系统获取数据。
• 预警机制：系统针对"本期末被担保方资产负债率"设置了预警功能，当该比率大于70%时，会在上月末向审核人发送提醒。

3. 保函业务

• 保函类型：系统支持多种保函类型，如投标保函、履约保函、质量保函等。
• 开函与收函：开函是银行为客户提供的一种保证，对开函方而言是表外的应付账；收函是企业收到的银行出具的保函，对收函方而言是表内的应收项。
• 业务流程：目前保函业务尚未配置自动化的"生成收款单"功能。

✅ 待办 (Part 1)

• 债券发行流程优化：需要金蝶-张琪后续跟进并向上级（石老师）确认，当业务人员在系统中真正执行"先计划后发行"的流程时，发行计划中的"债券代码"字段应如何处理。
• 系统界面优化：建议将"结算中心状态"等对用户操作无用的列隐藏，以优化界面体验。

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📋 Part 2 — 授信与借款

1. 授信与额度管理

• 授信：指企业向金融机构获取的借款额度，用于银行借款等场景。可通过"用信登记"功能为未在系统关联的单据补充授信。
• 资金出借额度单：与授信相对，此额度管理的是企业对外出借的资金能力，即"我能借给别人多少钱"。此功能为集团内短期委贷和企业间借贷提供额度限制。

2. 内部结算与金融模块

• 内部结算：结算中心仅处理内部活期账户的计息和分析，未涉及内部借贷业务。
• 内部金融：独立于结算中心，需建立内部存款和贷款账户来支持内部借贷业务。

3. 银行借款合同流程

• 合同创建：新增银行借款合同时，可选择普通贷款或银团贷款，并可详细配置借款品种、币种、期限、担保方式及计息还款方式。
• 提款机制：合同生效后，实际提款操作必须关联已审批的授信额度，否则无法操作。系统支持一次性或分期提款。

✅ 待办 (Part 2)

• 合同创建流程优化：后续可考虑将"同步提款"按钮的功能进行隐藏，以减少用户重复录入信息的操作。